El Instituto Municipal de la Vivienda e Infraestructura de Villa María incorporó a la Asociación Mutual Toju como nueva entidad financiera dentro de sus programas habitacionales, ampliando un modelo de articulación con organizaciones mutuales que el municipio viene desarrollando desde 2024.
A partir del convenio, los vecinos podrán acceder a las líneas MUDATE, MATERIALIZATE y CONECTATE, con créditos de hasta $2 millones, plazos de devolución de hasta 18 meses y una tasa fija del 5% mensual sobre saldo. La propuesta permite además la cancelación anticipada.
El acuerdo fue firmado por el presidente del Instituto Municipal de la Vivienda e Infraestructura —IMVI—, Ángel Quaglia, y el gerente de Mutual Toju en Villa María, Horacio Alassia.
Pero la novedad excede la incorporación de una nueva línea crediticia.
La participación de Toju amplía una experiencia mediante la cual el municipio utiliza capacidades financieras de entidades de la economía solidaria para atender necesidades que van desde la conexión de servicios esenciales hasta reparaciones, ampliaciones y costos vinculados con una mudanza.
Tres necesidades concretas de la vivienda
Las líneas incorporadas al convenio responden a situaciones diferentes.
MATERIALIZATE permite financiar la compra de materiales para reparaciones, refacciones o ampliaciones.
MUDATE está destinada a afrontar gastos asociados al proceso de mudanza.
CONECTATE facilita el financiamiento de obras necesarias para conectar servicios domiciliarios como agua, gas, electricidad o cloacas.
La lógica del programa parte de una mirada amplia sobre el problema habitacional.
Acceder a una vivienda no resuelve por sí solo todas las necesidades de una familia. Una casa puede requerir reparaciones, nuevas instalaciones o conexiones de servicios antes de poder ser habitada plenamente.
Los pequeños créditos aparecen precisamente en ese punto: financiar intervenciones de escala relativamente baja pero decisivas para la habitabilidad cotidiana.
Una mutual con herramientas financieras propias
Mutual Toju tiene presencia en Villa María y Justiniano Posse y desarrolla servicios de ayuda económica para personas y pequeñas empresas.
Su oferta incluye cuentas, tarjeta de débito, homebanking, billetera virtual, ahorro a término, ayudas económicas y servicios financieros para pymes.
El convenio incorpora además algunos de esos servicios a la propuesta habitacional.
Quienes accedan a las líneas podrán contar con cuenta y tarjeta de débito Visa bonificadas, Homebanking y MODO sin costo, opciones de ahorro e inversión y promociones en comercios adheridos de Villa María.
Esto muestra que la participación de la mutual no se limita a entregar un préstamo: inserta a los beneficiarios dentro de una estructura financiera mutual.
Villa María ya venía trabajando con otra mutual
La incorporación de Toju tiene un antecedente directo.
Desde 2024, el IMVI desarrolla programas similares junto con la Mutual 9 de Julio de Morteros.
Uno de los primeros instrumentos fue el programa de Microcréditos para Conexiones Domiciliarias, destinado a financiar obras de agua, cloacas, gas natural y electricidad.
Para julio de 2025, el municipio informaba que ya se habían otorgado más de $50 millones mediante aquella articulación.
Posteriormente se incorporaron las líneas MUDATE y MATERIALIZATE. Entre julio y octubre de 2025, el municipio informó 21 créditos otorgados por más de $25 millones sólo a través de los programas CONECTATE y MUDATE.
Es decir, el acuerdo con Toju no constituye una experiencia aislada.
Representa la ampliación de un mecanismo de financiamiento público-mutual que ya estaba operativo y había comenzado a mostrar resultados concretos.
Un modelo que el propio mutualismo quiso replicar
El antecedente tuvo incluso repercusión dentro del movimiento mutual cordobés.
En 2025, Economía Solidaria informó que FEMUCOR analizaba la experiencia de Villa María y la Mutual 9 de Julio con el objetivo de promover su réplica en otros municipios.
La federación destacaba entonces la posibilidad de articular gobiernos locales y mutuales para financiar conexiones domiciliarias y otras mejoras mediante mecanismos donde cada actor aporta capacidades diferentes.
En aquel esquema, la mutual aportaba financiamiento y gestión crediticia mientras el municipio participaba en la construcción de garantías y en la identificación de las necesidades habitacionales.
La llegada de Toju agrega ahora algo importante: pluralidad de entidades dentro del mismo sistema.
El IMVI deja de depender de una sola organización financiera mutual y amplía las opciones disponibles para los vecinos.
Cuando la política habitacional no consiste solamente en construir casas
El caso también permite observar una dimensión menos visible de las políticas de vivienda.
Las soluciones habitacionales suelen asociarse con la construcción de nuevas unidades.
Pero existe otro universo de necesidades: viviendas que necesitan materiales, instalaciones pendientes, conexiones domiciliarias, regularización, gastos de traslado o pequeñas obras indispensables para ser plenamente utilizadas.
El IMVI combina actualmente programas de microcréditos con un fondo de garantías para alquileres, regularización dominial, desarrollo de lotes con servicios y formación en oficios vinculados con la construcción y las instalaciones domiciliarias.
Dentro de ese esquema, las mutuales aportan una capacidad específica: financiamiento de cercanía para intervenciones que no requieren grandes créditos hipotecarios, pero que pueden resultar difíciles de afrontar con los ingresos corrientes de una familia.
Mutualismo y desarrollo local
La experiencia vuelve a mostrar una de las funciones económicas que pueden asumir las entidades mutuales dentro de sus comunidades.
No se trata solamente de prestar dinero a sus asociados de manera individual.
Cuando una mutual articula su capacidad financiera con una política pública local, esa herramienta puede orientarse hacia objetivos concretos definidos territorialmente: vivienda, conexiones de servicios, infraestructura o mejoras habitacionales.
La Mutual 9 de Julio abrió ese camino dentro del IMVI.
Mutual Toju se incorpora ahora como segunda alternativa.
Si el modelo continúa ampliándose, Villa María podría estar construyendo algo más que un conjunto de líneas crediticias: una red local en la que distintas entidades de la economía solidaria aportan financiamiento para resolver necesidades habitacionales de pequeña y mediana escala.
Ese es probablemente el aspecto más interesante de la nueva incorporación.
Fuentes:
Municipalidad de Villa María – incorporación de Mutual Toju
https://villamaria.gob.ar/noticias/2026/9/17/para-mudarse-o-mejorar-el-hogar-el-instituto-municipal-de-la-vivienda-sumo-a-mutual-toju-como-nueva-alternativa-de-financiamiento-para-vecinos
Instituto Municipal de la Vivienda – convenio y características de las líneas
https://vivienda.villamaria.gob.ar/noticia/59
IMVI – programas habitacionales vigentes
https://vivienda.villamaria.gob.ar/relevamiento
Mutual Toju – información institucional y servicios
https://mutualtoju.com.ar/
https://mutualtoju.com.ar/servicios
Municipalidad de Villa María – antecedentes con Mutual 9 de Julio
https://www.villamaria.gob.ar/noticias/2025/7/15/nuevas-familias-villamarienses-beneficiadas-con-el-programa-de-microcreditos-para-conexiones-domiciliarias
